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什么是固定利率（Fixed Rate）？
固定利率贷款让你能够在贷款合同期内“锁定”一个事先决定好的利率。市场上的固定利率产品大部分为1-5 年期限的。固定利率贷款因为在合同期内月供和利率不变，所以给你带来更安心、安全的感觉。这样可以让你更容易制定财务规划和预算。
什么是浮动利率（Variable Rate）？
浮动利率根据借贷机构的贷款基准利率的变化而改变。浮动利率的利息通常以Prime rate – discount rate 来表示。例如：P-0.35，表示实际利率是基准利率减去0.35%，目前基准利率是2.7%，则实际利率2.7-0.35=2.35%。但当Prime Rate 发生变化时，你的实际利率就会随之变动，而折扣点则保持不变。
选择浮动利率贷款要对利率的变化多少有些财务上和心理上的准备。如果一想到利率上涨要每月多付几百块钱的利息就睡不着觉，那浮动利率显然不适合你。
了解您能贷款到多少金额：明道银行房贷计算机 （连接 https://zh-tools.td.com/mortgage-affordability-calculator/ ）
房屋继承
近几年加拿大房地产市场一路飙升，这让热衷于房地产的华人们兴奋不已，纷纷挤入房地产市场，买买买的热潮一浪高过一浪。
从B20贷款新政出台之后，房产市场回归冷静，更多人也饿开始反思自己手中持有的房产该何去何从，为孩子操碎了心的家长们更想知道如何才能将已增值的房产过渡到孩子手中。
案例分析
客户张女士背景：我和我丈夫想让儿子拥有出租房屋的所有权，基于意识到我们将支付10％的资本利得，准备给儿子10％的产权，其余计划将放入信托。
张女士的问题：在我们的死亡时，这10％的产权是否足以让我们的出租房在没有征税和遗嘱认证费的情况下转入儿子名下？
相信这是当下持有多套房的家长们普遍想知道的问题，今天就让我们来探讨这个重要话题。
资本利得税(capital gain)和遗产印证费(probate)
对于出租物业：在夫妻双方中的一方去世时，物业可以转给配偶，不需要缴纳任何资本利得税(capital gain)。如果是共同财产，一方去世也不会有产生遗产印证费(probate)。
在夫妻双方第二人发生死亡时，将需要支付资本利得税。
在第二人发生死亡时，房产将会按当时的市场价值计算，减去你购入时的成本，得到资本收益的数额，其中的50％需缴纳资本利得税，这笔应征税款将会出现在您的最终纳税申报表(final tax)。由于受到您居住的省份和其他收入总额影响，资本收益的应纳税额可高达27％。
也就是说100万买入的房子，过世时市值200万，总增值额的100万中50%需进行交税，按安省最高个人税阶来算，要交超过25万的增值税，如果无法支付，那将面临遗产房拍卖等繁琐流程。因此，拥有多处房产的人们！请一定要注意！！！
误区：以较低的估值将房产转嫁给您的孩子可以避税
如果您的财产以较低的估值转嫁给您的孩子，您无法避免资本收益。
在夫妻二人都过世时，您的财产被视为“出售”，并以市场价值计算。现在或未来赠送财产也同样按市场价值视为销售。
如果您多年来申报出租物业折旧，所有这些折旧都在出售当年“重新征收” (在这种情况下是死亡年份)。按您的正常税率征税，税率可高达54％。
所以遗产传承规划刻不容缓，不然可能会有很大的税收冲击。
误区：加拿大没有遗产税，费用不高
每个省都有不同的遗嘱认证费用来验证遗嘱，并允许遗嘱执行人分配资产。安大略省的遗嘱认证费在全国最高，为$5万以内财产征收0.5%，超过部分增收财产额的 1.5%。在其他一些省份，遗嘱认证可以忽略不计。因此，安大略省的一个$100万的出租房产（除了其他房地产资产外）可能会涉及$15,000的遗嘱费用。
如果您现在把10％的出租物业所有权转给您的孩子，您将被视为以当前市场价格出售10%，资本增值税将相应支付。但这也意味着未来剩余90%产权的资本增值税仍然应该在夫妻过世时相应征税。
信托(Trust)知多少
信托能很好的建立受托人为受益人管理资产的法律关系。使用信托可以帮助您减少资本利得税或遗嘱认证。但是有不同类型的信任和不同的好处。
您可以与您的孩子建立信托，夫妻双方可以成为受托人。但是，如果您将90％的财产转入信托，您将当年产生资本利得税，也有可能需要缴付土地转让税。
建立信托的成本基本至少需要$5000。对于只持有出租物业的信托，成本每年可能为$1,000或更多。
好处是你会避免死亡时的遗嘱费，而未来的资本利得税可能会产生于孩子身上，资产增值税将在信托中产生，如果信托结构合理，可以允许他将资本利得税推迟到他出售或直到他去世。