RESP两大优点
1. 首先,它是您孩子的教育基金的储蓄工具,而且是免税的。在您的孩子上大学到36岁之间,教育基金就可以用于支付他的教育费用。
2. 其次,联邦政府的加拿大教育储蓄补助金(CESG)在您的子女年满17岁之前,每年补助您的存入基金的20%,最高不超过500加元,一个孩子一生补助不超过7500加元,也就相当于政府给你的孩子最多7500加元。此外,政府对低收入家庭还有额外补助。
计划选择
个人计划(self-directed individual RESP)
如果您只有一个孩子,或想把RESP作为礼物送给一个孩子,最适合的就是RESP的个人计划。
家庭计划(Family RESP)
如果你有不止一个孩子或者考虑未来要更多孩子,你可能要考虑开设一个家庭RESP。家庭计划的好处是,您的所有子女都可以使用这笔基金。比如,一个孩子不上大学,其他孩子就可以使用这些基金。家庭计划也可以降低投资成本,在购买和出售投资时,您有更多的资金可用。
小组计划(Group RESP)
在一个RESP小组中,您需要按照规定的储蓄流程把钱投资到一个投资池里。每个小组计划都有存款和提款的规则。你可以为一个和你没有关系的孩子开设小组计划进行投资。一般来说,小组计划适用于,想要有严格的投资时间表,且想把投资控制权交给信托的投资者。
取款须知
当从个人RESP计划提款支付上学开销时,账户余额会被分解为三部分计算。本金部分:代表你供款支付的部分;有政府补助Grants,代表政府的配比补助;还有投资增长,这意味着本金和赠款的投资收益。
政府补助和投资增长在取款时会对RESP受益人征税,但大多数受益人就(即学生)几乎没有收入,因此这部分所得税需要纳税部分非常低,甚至为零。
取款小窍门:
许多孩子在大三大四会面临实习的机会,会有一定收入,因此可以在高校教育的前几年多取一些钱出来,利用免税或低税率将钱取出,放入TFSA再进行投资。
这样做不仅避免RESP的再度增长后的高赋税影响回报,也防止了有实习收入对取RESP增加缴税的影响。
如果你有多个孩子家庭计划
Family RESP一定是最佳选择
因为!灵活是第一要素!
家庭RESP计划的好处是,政府补助和增长都可以分配给计划内的任何受益者。所以,如果一个孩子的高校教育比另一个少,或者更便宜,那么你可以将更多的RESP资金用于一个孩子,而较少用于另一个。
您可以在家庭RESP计划中储蓄投资,并像个人RESP一样获得政府补助。您还能同时为另一个受益人提款。计划内的任何受益人可以提款,并且管理一个账户比管理多个账户更容易,对于家庭财务规划也起到了整盘统筹。
由于这些原因,我通常会选择家庭RESP。即使你有一个孩子,你也可以开一个家庭的RESP,为后续家庭添加的新生命做好准备。
如果您:
1.对RESP现有投资不满意
2.想为孩子开设RESP
3.想了解更多RESP
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